Страхователь- юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона (ч.1 ст.5 закона об организации страхового дела в РФ) . Это определение страхователя связано с возможностью свободного волеизъявления сторон (добровольного страхования) и в силу закона (обязательное страхование) . Согласно гражданскому кодексу РФ обязательное страхование делится на 2 вида: обязательное страхование, при котором указанное в законе в качестве страхователя лицо осуществляет страхование за свой счет; обязательное государственное страхование, которое осуществляется за счет бюджетных средств. Последний вид обязательного страхования распространяется на страхование жизни, здоровья, имущества государственных служащих (ст.969 ГК РФ) , а страхователем в этом случае становится орган государственной власти, которому поручено вести страхование от имени государства (в соответствии со ст.124 и ч.3 ст.125) . На настоящий момент примерами таких страхователей являются Минюст РФ, МВД, ФСБ, служба внешней разведки, Министерство по налогам и сборам, Министерство обороны и пр. Застрахованными лицами называют физических и юридических лиц (приложение 2 Условий лицензирования страховой деятельности на территории РФ) : застрахованным лицом признается и юридическое лицо, застраховавшее имущество или свободную гражданскую ответственность за причинение вреда, и физическое лицо, застраховавшее свое имущество или предпринимательский риск при занятии предпринимательской деятельностью. Гражданский кодекс применяет этот термин только при отношениях личного страхования и страхования ответственности (ст.934,963, ч.1 ст.955) . Таким образом, застрахованное лило - это физическое лицо, имущественные интересы которого, связанные с жизнью, здоровьем или доходами, дополнительными расходами или наступлением гражданской ответственности за причинение вреда (в том числе нарушением договора) третьим лицам, застрахованы им лично или другим лицом в качестве страхователя. Страхователь имеет право назначать физических или юридических лиц для получения страховых выплат по договорам страхования и заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая. Указанные лица называются выгодоприобретателями (ч. 1 ст929, ч.2 ст.934,956 ГК РФ; ч.З ст.5 закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») . В договорах личного страхования выгодоприобретателем становится застрахованное лицо, если им не названо другое лицо (в том числе и сам страхователь) в письменной форме. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен только при наличии у него интереса в сохранении этого имущества, основанного на законе, правовом акте или договоре. Таким образом, выгодоприобретатель - это физическое или юридическое лицо, назначенное страхователем (или по письменному согласию застрахованного лица) при заключении договора страхования, или становящееся выгодоприобретателем в силу закона и получающее право требовать у страховщика (иногда у страхователя) при наступлении страхового случая страховую выплату в свою пользу. Страховщиками являются юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности (страховые организации и общества взаимного страхования) и получившие в установленном настоящим законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ (ст.6 закона РФ «Об организации страхового дела в РФ») . Общества взаимного страхования могут создаваться гражданами и юридическими лицами при помощи объединения в обществах нужных средств для страхования на взаимной основе имущества и иных имущественных интересов, указанных в ч.2 ст.929 ГК РФ
